低息稅貸及資金周轉全攻略

2023.03.06
又到臨近交稅的季節,每年的稅季各大銀行及財務公司在亦會推出不同的貸款產品以吸引客戶申請。到底稅貸是否如此優惠?和一般私人貸款比較,申請者應該如何選擇?

稅務貸款其實也算是私人貸款的一種,由於大多數人也沒有儲錢交稅的習慣,因此每年稅季的時候,也會帶來一定的經濟周轉壓力。這類型的貸款產品主要目的是為了幫助申請人作交稅用途。

但一般來說,申請人其實是可任意使用貸款作其他用途,如投資,結婚,裝修,或清還卡數等等。由於稅貸利息一般較普通私人貸款低,所以在市場上這類型的貸款產品也是比較受歡迎的。
低息稅貸及資金周轉全攻略

「稅貸」和一般「私人貸款」有甚麼分別?

申請文件

一般來說,稅務貸款比私人貸款需要較多文件。除身份證明文件外,申請人在向銀行或財務機構申請稅務貸款時,通常還需要清楚地證明每月入息和納稅申報表。而部份金融機構則可以豁免收入證明。

還款期數及貸款額度

值得留意的是稅務貸款還款期會較短,一般只提供6個月至24個月,最高貸款額為月薪的10至12倍。
而私人貸款還款期最長可達72個月,最多可借月薪18至20倍。

利息開支

稅務貸款利息比私人貸款低,實際年利率(APR) 可低至2%或以下,不過要注意的是要享有最低利率,需要借較大額的貸款。在審批貸款時,金融機構還會根據申請者的信貸評級記錄,去決定是否提供最低的優惠利率給申請者。


私人貸款的利率則視乎貸款額及還款期數而定,愈長的還款期數通常也享有更低的息率。

申請期

銀行及金融機構通常會於每年10月至翌年4月會推出稅務貸款,而私人貸款全年均可以申請。

注意事項

許多傳統金融機構僅出於廣告目的而使用每月固定利率-月平息來計算每月應繳利息,但每月固定利率只是將整個期限的利息費用分攤到每個月以用於計算目的。固定利率僅反映利息成本,不包括貸款所需的手續費、管理費和其他借款費用。所以申請者在申請貸款時應計算所有額外費用,應選擇沒有隱藏收費的金融機構,不應倉促做出決定。

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