拆解「免文件」貸款的真假

2023.02.15
當你出現金錢上的煩惱時,突然需要一筆資金周轉,希望申請貸款的時候,如果你是大專生、沒有固定收入或者家庭主婦等人士,可能會相當彷徨,因為坊間的銀行或財務公司都會要求你提交收入證明文件等文件,方接受申請。

如果沒有收入證明,又可不可以借到錢? 或者在哪裡可以申請貸款? 最近,不少財務公司推出「免入息貸款」或「免文件貸款」,到底是否可行,是否真的不用提交任何文件呢? 小編為你一一拆解。
拆解「免文件」貸款的真假

「免文件」貸款 /「免入息證明」貸款是什麼?

以往多數是財務公司提供「免入息貸款」或「免文件貸款」,於2018年香港金管局針對「個人貸款業務的信用風險管理」向銀行發出新指引,容許貸款機構劃出不超過10%的資本作為「新私人貸款組合 (New Personal-Lending Portfolio)」,同時可以利用創新的分析工具審批信貸申請,換句話說信貸機構可以用遞交文件以外的其他方法去評估借貸風險,自此,市面上開始陸陸續續出現「免文件貸款」的貸款服務。

一般借貸機構需要繳交的文件種類繁多,包括身分證明文件、地址證明、入息證明文件等等,而「免文件貸款」的申請就是可以豁免提交所有文件或部分文件,大部份的「免文件貸款」可以免除地址證明,少部份更可以免除入息證明文件。

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「免文件」貸款特點

  • 申請門檻較低
  • 由於不用提交文件,可加快審批貸款的速度
  • 免文件貸款多數可於網上申請,借款人不用到分店申請,不需露面
  • 適合工作不穩定,未必可以提供證明文件的人士,例如: 自由工作者、大專生等等,也可以輕鬆申請貸款

「免文件」貸款需要注意的地方

是否真正「免文件」?

有些財務機構的「免文件貸款」,可能要求借款人在提交貸款申請後,補交地址證明、入息證明等相關文件,這便不算是真正的「免文件貸款」。

是否需要額外費用?

另外,有些財務機構更會收取行政費、手續費、提前還款的罰費等費用,因此借款時請留意提前貸款合約和細則。

失業可以申請嗎?

不可以,始終借款也需要有一定的還款能力,雖然申請貸款時不用遞交入息證明,於填寫個人資料時仍需要填寫職業及每月收入等資料,如填寫失業或沒有收入,有機會最後審批不成功。

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